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Como funciona o TransferWise: É seguro? Tem problemas?

Você sabe como funciona o TransferWise? Trata-se de uma das melhores ferramentas online para o envio de dinheiro para fora do Brasil. Embora, cada vez mais pessoas estejam utilizando aplicativos online em contraposição às tradicionais casas de câmbio pela facilidade na transação, ainda há uma série de dúvidas sobre o tema.

Algumas pessoas têm receio de embarcar nessas tecnologias, pois se perguntam se o TransferWise é seguro e até mesmo porque simplesmente não sabem como o app funciona.

Neste artigo, explicarei a você como funciona o TransferWise. E você verá que não é nada complicado e que, muitas vezes, será uma mão na roda para quem quer fazer remessas de dinheiro ao estrangeiro. Além de, no geral, os custos das operações de câmbio serem mais atrativos que as tradicionais agências.

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Como funciona o TransferWise?

TransferWise é seguro
Ferramenta serve para transferir dinheiro para o exterior.

O TransferWise surgiu como uma ferramenta que tem como missão tornar mais transparentes as operações financeiras de país para país. Assim como tantas outras tecnologias que mudaram nossa cotidiano, o app tem ganhado espaço junto as pessoas comuns, pois é uma forma simples e fácil de enviar dinheiro de um lugar para outro sem muita burocracia.

A forma como isso acontece é muito interessante, e sua simplicidade não tira a sacada de genialidade. No TranferWise não há transferência física do dinheiro, ou seja, os seus reais ou euros não atravessam fronteiras.

O que acontece é que quando você faz uma operação e remete dinheiro do Brasil para Portugal, por exemplo, é como se você depositasse o dinheiro numa conta da TransferWise no Brasil e sacasse esse mesmo dinheiro numa conta da TransferWise em Portugal.

Como o TransferWise opera somente online, suas operações podem ser até 8 vezes mais baratas que as agências tradicionais, com unidades físicas. Não só isso, a sua missão fundamenta-se na realização de operações de transferências monetárias justas.

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TransferWise é seguro?

Lista de Países em que o TransferWise funciona

AustráliaFilipinasPaquistão
África do SulGanaPeru
BangladeshGeórgiaPolônia
BrasilHong KongQuênia
BulgáriaHungriaReino Unido
CanadáÍndiaRepública Checa
ChileIndonésiaRomênia
ChinaIsraelRússia
ColômbiaJapãoSingapura
Coréia do SulMalásiaSri Lanka
CroáciaMarrocosSuécia
DinamarcaMéxicoSuíça
EgitoNepalTailândia
Emiratos Árabes UnidosNigériaTurquia
EUANoruegaUcrânia
EuropaNova ZelândiaVietnã

Sim, é muito seguro. Atualmente são movimentados mais de US$ 1 bilhão por meio do aplicativo. Isso mostra o quanto as pessoas têm confiado na sua funcionalidade e estabilidade.

Ademais, o mercado financeiro é extremamente regulado o que não permite que uma empresa que opera por meio de aplicativo faça algo que coloque em xeque o mercado. Em todo e qualquer país que atue, o TransferWise está submetido à legislação financeira local.

No caso do Brasil, por exemplo, na retaguarda desse software atua o MS Bank S.A. Banco de Câmbio, que está registrado como um dos 3.397 correspondentes em operações de câmbio do país junto ao Banco Central.

Além disso, tendo sido fundada em Londres no ano de 2011 a companhia tem autorização do Banco da Inglaterra da FCA (Financial Concuct Authority) para fazer operações financeiras eletrônicas no Reino Unido e na Europa.

Outras instituições de renome também aprovam a atuação do TransferWise, dentre elas Her Majesty’s Revenue and Customs (HMRC) e a Information Commissioner’s Office, além dos reguladores locais de cada um dos países em que a companhia atua.

Segurança, então, não deve ser um questionamento negativamente preponderante na hora de utilização do TransferWise.

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Passo a passo de como usar o TransferWise

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Como funciona o Transferwise
Para usar o TransferWise, baste se cadastrar no site ou app.

Você não paga nada por isso! Nada mesmo. É importante saber que se você vai enviar dinheiro para pagamento de alguma despesa fora do Brasil, a outra pessoa não precisa ter conta no aplicativo para receber o dinheiro. As contas no app são para pessoas físicas, mas nelas também podem ser adicionadas as empresas dos usuários.

Ao cadastrar-se no site ou aplicativo será necessário garantir que você é pessoa física. Esse é um dos requisitos de elegibilidade da abertura da conta.

Além disso, será necessário comprovar sua identidade, para que não ocorra de uma pessoa usar equivocadamente em nome de outra. Para garantir isso, o TransferWise pode fazer várias solicitações de confirmação desde informações pessoais, como data de nascimento, endereço, telefone e e-mail, bem como números ou cópias de RG e CPF.

Poderá ainda solicitar cópias da sua CNH ou passaporte, e ainda, segundo o que afirma a própria empresa, outras informações que permitam identificar você.

Essas informações são obrigações que os governos submetem o aplicativo para que funcione com a devida segurança, sem colocar risco para o mercado ou até mesmo para os usuários.

É importante salientar que, a conta deve ser destinada à finalidade específica de manutenção de residentes. Esse requisito é um dos mais importantes de ser observado no uso dos serviços TransferWise.

Durante o cadastro, é necessário ainda vincular uma conta bancária no seu perfil, pois é por meio dela que você poderá receber ou até mesmo enviar valores para outro país.

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Informe sobre sua transferência

Diga o quanto pretende enviar e os dados do beneficiário que receberá sua remessa. Ressaltando que essa última pessoa não precisa ter conta no TransferWise para receber o dinheiro que você está enviando, apenas uma conta bancária.

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Pague a sua remessa

Depois de ter feito sua conta e informado os dados da pessoa que receberá os valores no outro país, resta agora fazer o pagamento da transferência para o que o valor seja depositado na conta do beneficiário.

No Brasil, as operações de remessa podem ser pagas por transferência bancária ou mesmo por boleto.

Conforme expliquei anteriormente, ao pagar o boleto emitido durante a operação no aplicativo, ou mesmo fazendo transferência bancária, o dinheiro vai para uma conta do TransferWise no Brasil e numa outra operação é depositado o valor devido da conta do Transferwise no exterior para a conta do beneficiário nesse mesmo país.

O tempo de duração dessa operação normalmente não é demorado. A pessoa pode receber o seu dinheiro em 2 ou 3 dias úteis. No entanto, o TransferWise não trabalha com prazos específicos e esse período que eu assinalo aqui é o que eu tenho experimentado na prática.

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O que é importante saber?

Limites

Antes de operar com o TransferWise é importante que você saiba que há alguns limites monetários nas transações. Por cada operação, o limite pode variar entre R$ 9 mil e R$ 30 mil. Se a sua conta cadastrada está com endereço do Brasil terá como limite os R$ 30 mil, já com endereço fora do Brasil esse limite é de R$ 9 mil.

Mensalmente, caso você pretenda fazer a transação por meio de pagamento de boleto, o limite coincide com os R$ 9 mil. Se a transação for feita por meio de transferência bancária não há um limite pré-determinado, sendo necessário somente a comprovação de renda compatível com o valor remetido ao exterior.

Além do limite mensal, há também um limite anual de transferência de R$ 30 mil, que pode ser aumentado caso você comprove que sua renda supera esse montante.

Limite Por operaçãoLimite MensalLimite Anual
Conta com endereço do BrasilR$ 30 milBoleto R$ 9 mil

Transferência Bancária R$ 30 mil ou mais*

R$ 30 mil ou mais*
Conta com endereço fora do BrasilR$ 9 mil

*Necessário comprovação de renda compatível

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Cotação e câmbio

Segundo o TransferWise, o câmbio utilizado é o chamado “câmbio verdadeiro”, ou seja, o valor que é cotado no momento da transação é dado pelo próprio mercado. É um tanto quanto diferente das agências de câmbio que praticam preços diferentes das cotações indicadas pelo mercado.

No momento da transação, o app dá ao usuário uma garantia do câmbio daquele instante. Essa garantia fica válida por um espaço de tempo, mas não é um prazo geral e varia de moeda para moeda e de país para país.

Se, por exemplo, você está cotando o envio de 1.000€ para Portugal no momento da simulação desse envio você recebe uma cotação que faz a conversão de quantos reais valem os 1.000€. Na hipótese de você concluir a operação até a emissão da ordem de pagamento essa cotação será garantida por um período de horas estipulado pelo próprio TransferWise.

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Vale a pena usar TransferWise?

Tem transferwise no Brasil
Taxas são menores que as agências de câmbio tradicionais.

Inegavelmente! O TransferWise é um serviço confiável, rápido, transparente, barato e simples de ser usado. É uma ferramenta nova que tem crescido dia a dia, movimentando mais de US$ 1 bilhão mensalmente facilitando muito a vida de quem mora fora do Brasil e precisa com alguma frequência fazer operações de envio de dinheiro.

Se você ainda não é um usuário do aplicativo e faz operações usando métodos tradicionais porque tem receio de embarcar em novas tecnologias, faça um teste. Talvez experimentando, você possa quebrar o gelo e quem sabe ter uma nova opção na hora de fazer remessa de valores do Brasil para o exterior ou vice-versa.

Por outro lado, se você é uma pessoa que está apenas procurando uma forma barata de fazer tudo isso, então já tem uma nova alternativa.

Espero que este artigo lhe ajude a fazer suas operações de transferência de dinheiro, seja para onde for, com segurança e satisfação, pagando um preço justo e sem muita preocupação.

Deixe o seu comentário sobre o que achou desse artigo, ou simplesmente nos dê uma sugestão sobre algo que gostaria que falasse por aqui.

 

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Sobre Fernando José

Fernando José, 37 anos, é advogado, músico e velejador. Faz Mestrado em Direito do Meio-ambiente em Lisboa e Curso Técnico de Produção de Aeronaves em Setúbal. Mora em Portugal há quase 1 ano e está amando o lugar. Gosta do mar, de escrever e aprender coisas novas, sempre.

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